

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Capital Uman 2014-2020
Autor: Sorin Gheorghiu
Una dintre măsurile anunțate de Guvern și așteptată de mediul antreprenorial, de atenuare a efectelor economice negative generate de pandemia COVID-19, o constituie accesul întreprinderilor mici și mijlocii și al microîntreprinderilor la credite bancare, garantate de stat și cu dobândă zero.
Astfel, programul IMM Invest România vine să ofere lichiditățile necesare prin facilitarea accesului la credite pentru capital de lucru și la credite pentru investiții, garantate de către Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii în numele și contul statului român, prin Ministerul Finanțelor Publice.
Cadrul legal îl constituie OUG nr. 42/2020 pentru modificarea și completarea Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 110/2017 privind Programul de susținere a întreprinderilor mici și mijlocii – IMM Invest România, precum și pentru aprobarea Schemei de ajutor de stat pentru susținerea activității IMM-urilor în contextul crizei economice generate de pandemia COVID-19.
Ce oferă acest program?
Valoarea maximă a creditelor poate fi de până la 10.000.000 lei pentru investiții și până la 5.000.000 lei pentru capital de lucru.
Statul poate garanta până la 90% din valoarea creditelor accesate prin intermediul băncilor agreate în program.
La aceste credite, nu există dobândă, comisioane sau alte costuri, toate acestea fiind subvenționate integral de la bugetul de stat, până la data de 31.12.2020, cu posibilități de prelungire. De asemenea, nu există comision de rambursare anticipată.
Durata maximă a creditelor pentru capital de lucru este de 3 ani, cu posibilitate de prelungire, iar a creditelor pentru investiții este de 6 ani, cu posibilitatea unei perioade de grație.
Un IMM poate aplica pentru unul sau mai multe credite ori linii de credit.
Observații legate de schema de ajutor de stat
Valoarea maximă se va încadra în una dintre limitele următoare (cea mai avantajoasă dintre ele):
– dublul sumei aferente cheltuielilor salariale (inclusiv contribuții sociale) înregistrate în 2019; pentru întreprinderile înființate în 2019, limita o constituie suma estimată pentru primii doi ani de activitate;
– 25% din cifra de afaceri netă pe 2019, respectiv venitul brut sau norma anuală de venit în cazul persoanelor fizice independente;
– o valoare care să rezulte din nevoile de lichidități ale beneficiarului, cu condiția prezentării unor documente justificative (situație în care nivelul împrumutului nu poate depăși nevoile de lichidități pentru următoarele 18 luni).
Ce condiții trebuie să îndeplinească un IMM?
– nu se află în dificultate și nici în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Finanțelor Publice și/sau instituția de credit parteneră;
– nu figurează cu credite restante, inclusiv pentru finanțările tip leasing, în ultimele 6 luni anterioare datei de 31 decembrie 2019 sau dacă înregistrează restanțe, acestea sunt încadrate în categoriile A, B, C în baza de date a Centralei Riscului de Credit;
– nu se afla în interdicție de a emite cecuri la data de 31 decembrie 2019 și nu figurează cu incidente majore cu bilete la ordin în ultimele 6 luni anterioare datei de 31 decembrie;
– prezinta instituției de credit garanții colaterale care, în cazul creditelor de investiții împreună cu garanția de stat și ipoteca legală, acoperă în proporție de cel puțin 100% valoarea finanțării. Pentru creditele sau liniile de credit pentru finanțarea capitalului de lucru pot fi incluse în structura de garanții aferente creditului ipoteca legală mobiliară asupra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor deschise de beneficiar la instituția de credit, împreună cu garanția de stat;
– împotriva beneficiarului lui nu s-a deschis procedura insolvenței, în temeiul legilor aplicabile;
– nu sunt eligibile IMM-urile din domeniile: jocuri de noroc și pariuri, armament, muniții, explozibili, tutun, alcool, substanțe aflate sub control național, plante/substanțe/preparate stupefiante și psihotrope, activități de investigare și protecție, activități de protecție și gardă, servicii privind sistemele de securizare, activități de investigații.
Credite pentru capital de lucru
Durata finanțării – max. 36 luni, cu posibilitate de prelungire încă 36 de luni.
Rata dobânzii compusă din ROBOR la 3 luni +2,5%/an – subvenționată integral de la bugetul de stat.
Costurile de acordare, monitorizare și administrare a garanțiilor – suportate de la bugetul de stat.
Pentru întreprinderile mijlocii: finanțare max. 5.000.000 lei; garanții de stat max. 80% din valoarea creditelor.
Pentru întreprinderile mici și micro: finanțare max. 1.000.000 lei pentru întreprinderile mici și 500.000 lei pentru microîntreprinderi; garanții de stat max. 90% din valoarea creditelor.
Credite pentru investiții (indiferent de mărimea IMM-ului)
Finanțări de până la max. 10.000.000 lei.
Garanții de stat în valoare de maxim 80% din valoarea creditelor, exclusiv dobânzile, comisioanele și spezele aferente.
Durata finanțării – max. 72 de luni, cu posibilitatea unei perioade de grație de max. 18 luni.
Rata dobânzii compusă din ROBOR la 3 luni +2%/an – subvenționată integral de la bugetul de stat.
Costurile de acordare, monitorizare și administrare a garanțiilor – suportate de la bugetul de stat.
Sumele acordate cu respectarea condițiilor programului nu vor putea fi utilizate pentru refinanțarea altor credite în derulare.
Perioada de valabilitate a schemei de ajutor de stat, respectiv perioada în care se selectează beneficiarii este de la data intrării în vigoare a OUG și până la de 31 decembrie 2020. Plata grantului se poate face de la data intrării în vigoare a OUG și până la 31 martie 2021, inclusiv, cu posibilitatea prelungirii.